【购屋指南】如何提早缴清房贷,专家教您节省房息妙招!

Posted on: 2016-06-29



到了30岁几乎每个人都被房贷压着,一个月至少得挤出薪水的三份之一来还贷款,而这一个负债通常都是30年起跳,如果按着银行的供款来还贷,那至少30年的薪水都被房贷压着,想要松口气都难。

在目前经济不景气的时候,理财更是一门重要的功课,越快还清房贷,肯定会更快达到财务自由,房屋贷款专家林天才,看看他们如何教您节省房贷利息,早日还清房贷!

如果你拥有产业,而且是透过贷款方式购买,以下问题你需要注意:
 - 您是否想过要节省您的产业贷款利息?
 - 您是否想过提早还清您的产业贷款?
 - 您是否想在退休以前摊还完您的产业贷款?

房屋贷款专家林天才表示,很多人不知道,房贷的利息是以复利计算,因此供养房子的利息加上母金,往往是超过一倍以上,还期越长,利息越多!

例子:

如果一个人拥有一项总值25万令吉的房贷,贷款年份为30年,利率为7.5%,每月供款为1748.04令吉,在计算了实际利率约7.7633%及每月复利利息后,30年后,贷款者将支付高达62万9289.78令吉的金钱。

从25万到63万,金额增加是150%,这是超越很多人想像的。

因此,林天才建议,每个人都要了解自己的房贷条约,利率计算,同时有钱就要丢下去押房贷,以减轻利息。

他说,很多人都会照着银行给予的金额付息,这其实是最浪费利息的作法。

“每个人签合同不一样,因此必须向银行了解自己是属於怎样的合约,如果提早还款是否有省下利息,如果购屋者用的是固定利率,那提早还一样要支付利息。”

因此,购屋者若要提前还款,前提必须正确的通知银行及确保那笔款项准确无误的偿还贷款金额。

他指出,一般的贷款分前丶中及后期,房贷最高峰期的利息是前期。如果不要花太多利息,购屋者可以一开始就通知银行开始支付全额,那意味着建着期间已经在还着本金,利息就不会太重。

此外,购屋者也可在房贷中期,通过提前还款,即每个月多付一定比率的金额,或在最合适的期间注入一大笔金额,来达到房贷节息效果,但每个时段的利息都不同,屋主自己必须了解合约的利息走势。

如果是还贷只剩後期或20%,那即使提早还也无法省下多少利息,因此在屋主应在最洽当时期投入一笔大基金,这个时段是前期及中期。

房贷还款的概念:
 - 等额本息(Repayment);
 - 本金预付(Prepayment);
 - 贷款金额(Principal Reduction);
 - 未来等额本息预付(Advance/ Excess Payment)。

因此,要房贷节息,越早做就能省更多!他说,屋主每个月应该比银行所规定的金额多付款,这将有效将多余的钱压在母金上。

比如:如果供期是980令吉,就直接还1000,算到来可能可以提前一两年还完利息。

目前一些银行调高利率後,屋主可以选择照原本金额付款或每个月多付利息,他则鼓励应多付,应如果照原本金额,意味着将拉长贷款期,如果现在减少缴交房贷,未来就会拉长了贷款期却必须支付更高的金钱。

他说,如果目前屋主的利息过高,则可以货比三家,寻找更低利率的银行,进行房贷再融资,必定可以减少利息,但还是必须能够了解房贷节息的操作,才能节省更大笔的利息支出。

比如,目前您的金融机构是提供3.88%,其他的银行有3.78%,别小看这0.1%的利率,因金额大房贷还是一笔负担,因此要时刻了解各大银行利率。

另外,目前,各家银行都会推出一些吸引人的房贷优惠配套,例如第一年的利率只有2.8%,第二年只需要5%,第三年之后才是固定的利率。

对于这些优惠配套,购屋者必须充分了解,自己是否能够真正从中受惠。购屋者不能只看房贷第一年的优惠利率,因为,一般它会显得相当诱人,但接下来的贷款利率如果更高,就会抵消了之前的“好处”。

提前还贷,一般有5种方式供选择,视个人的财务状况而定。

一、提前全部一次性还清。
二、部分提前还款,每月还款额不变,还款期限缩短。
三、部分提前还款,还款期限不变,每月还款额减少。
四、部分提前还款,每月还款额减少,同时将还款期限缩短。
五、剩余贷款保持总本金不变,还款期限缩短。

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Source From: Kaki Sini

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