你想要买房子？我告诉你，我朋友就向某某银行借钱获得更低的利率，我听说某某银行的借贷条件很严苛，我听说没有信用卡不能向银行借钱，我听说......每当你要买房子时，身边是否出现热心的朋友，会以上述的口吻，告诉你一些该注意或内幕消息？可是，往往你亲自依据"我朋友、我听说"的事情去询问时，却发现好像不是这么一回事。

那，实情到底是什么？事实上，每家银行都有其作业标准，审查标准也不一样，因此，戒掉"我朋友，我听说"的坏习惯吧，最好获知讯息的方式，就是向银行查询，免得因为"听说"，而误了你成为屋主的机会。

信用卡利率更高？

相信许多人都听过，纪录太"干净"，可能会导致贷款被拒的传言，惟此传言不完全正确，却也不完全错误，此话怎说？

在商业银行担任房贷专员的陈晓佩指出，如果CCRIS没有任何纪录，尽管可能证明你从来没有借贷过，但同时也难以向银行证明你的还款纪录是良好的。

"银行难以知道借贷者的还款习惯、还款纪录，在没有任何纪录可以参考的情况下，你可能就会被纳入高风险人士，虽然不至于会被拒绝贷款，惟贷款利率却可能会较拥有借贷纪录的普通人高0.1或0.2%。"

所以，为了不让自己成为"高风险群"，不妨申请一张信用卡，当然，前提是必须拥有自制力，不然，借贷不成，随时沦为卡奴，就得不偿失。

陈晓佩说，拖欠房贷者并不会立即被判入穷籍，通常拖欠1个月房贷会遭到罚款，在90天后，依然没有偿还贷款，利率则会再增加5%，除非向银行申请豁免，如不则必须继续支付高利率，在6个月内依然冥顽不灵，银行才会采取行动，进行诉讼将欠债人判入穷籍，继而将房产拿去拍卖。

需6个月至2年"表现期

"通常银行所拍卖到的价格都足以支付房贷，一旦还有剩钱，则会交回借贷者。"

至于曾经破产的人，依然可以向银行申请房贷，惟却需要有6个月至两年的缓冲期，主要胥视银行的政策而定。

简单而言，就是脱离穷籍的人，需要最少6个月的"表现期"，让银行看看你在过去6个月的表现如何，不过，表现期的长短，将视个别银行而定。

当然，如果是因为拖欠房贷而被判入穷籍，需要的观察时期可能会更长。

为了减少麻烦，银行已经不再接受担保人，而如果真的面对财务困难，还不起房贷，可以向银行寻求协助，以拟定另一套偿还方针。

不欢迎直属联名借贷？

相信你身边一定有不少交心的好友，无论是想要一同住或者投资，都曾经有过联名购房的念头吧？

国内的商业银行基本上并不会拒绝联名申请房贷，只是，贷款专员及律师较不建议非父亲、兄弟姐妹或直系亲属联名申请贷款。

主要是因为可能会引发较多不必要的麻烦，试想想，如果与你联名买房的一方没有准时支付所承诺的房贷，你该怎么办？如果他或她发生了意外，继承人是否愿意与你共住？房子是要卖还是继续供？

这些，都是你将潜在面对的风险，如果非要与朋友联名，则必须先为未来可能发生的状况作出协调，最好就是能够签署一份具有法律约束的协议书。

发展商贷款利率较高？

发展商借钱给你买房子，要不要？市面上，的确有些人无法获得商业银行给予的房贷，继而投入提供房贷的发展商怀抱，但是，到底该不该向发展商贷款呢？

首先，你必须清楚了解，商业银行与发展商虽然都是企业，但是，两者的业务大不相同，提供贷款服务是前者的业务之一，惟后者主要的营运是发展房产，因此，两者能够给予的贷款利率势必存有差异。

如果你想要接受发展商的贷款，必须清楚了解每个细节，包括所需支付的利息，如果你愿意多支付利率，则无可厚非，如不，就多跑几家银行吧。

总地契影响贷款申请？

发展商在发展一项产业项目时，持有的就是总地契（Master Title），继而在完成项目后，再把地契分割至分层地契或个别地契（strata title/individual title）。

如果购屋者在买房后，房产地契依然属于总地契，则买卖房产需要经过发展商的批准或者申请。

因此，一旦发展商倒闭，想要获得地契，则难上加难。

所以，如果你购买的屋子屋龄超过10年，但是，地契依然属于总地契，则很多银行都不会批准贷款。

小商借不到房贷？

如果是自己刚开始做生意2至3年的时间，银行交易纪录不多，在借贷时，则必须提供报税表格B（Form B），因为只有通过此方法，银行才能从中推算你的月均收入。

60岁也可借房贷？

趁年轻买房是每个人的梦想，但是，如果你没有能力在年轻时购得合适的房子，别担心，银行并没有因此关上你买房的窗口。

陈晓佩指出，目前的借贷期限最长可以去到35年，偿还贷款则至70岁，因此，已届50至60岁想要购屋者，依然还是可以向银行借贷，肯定的是摊还期限相对的短，面对的利率也可能会稍高。

再融资限制多？

已有房产在手上，但是，又看中了一项新房产，考虑透过再融资获得一笔新贷款？亦或尚在摊还贷款，却发现另有银行给予条件更优的贷款？

再融资或重新贷款（Refinancing）并不是不行，但是，银行审查较严格，而且，能够获得的贷款额可能仅有70%，偿还期限也较短，如果你真的有能力，而且，确定符合银行再融资的条例，则可以考虑，不然，就会陷入还不完的恶性循环里。

用公积金付贷不划算？

雇员公积金（EPF）除了让首购族提领第二户头的钱作为头期款外，也有几个与购房有关的提款选项，只要符合资格，依然可以提领款项。

EPF的提款剩余选项包括完全支付剩余的房贷或降低房贷、每月支付房贷、弹性房贷提款及购买一马房屋（PR1MA），不过，每个选项都有一定的条例需要遵守，如果真的迫切需要，可向附近EPF或上网查询。

值得留意的是，EPF每年派息超过5%，而贷款利率虽然超过4%，但是，依然低于EPF派发的利率，如果不是情况迫使，并不建议用EPF的钱支付房贷。

另外，普遍上购买首间和第二间房子可以申请到90%贷款，由第三间开始，大多数的银行仅会批准70%的房贷。

大马房价高不可攀

据国家银行2016年报，以中位数倍数（Median Multiple）原则计算，在2014年，大马房产价格整体而言属于"严重难以负担"，仅有马六甲房价"可负担"，登嘉楼、吉隆坡、槟城和沙巴则是"极度难以负担"。

根据美国市场研究公司Demographia International用以计算城市地区房市的中位数倍数原则，可负担房产价格为家庭年收入的中位数3倍，这是该公司截至1980年或1990年，根据6个国家，在过往可负担房价所获得的数据而得知。