买房贷保险.该选MRTA或MLTA?

Posted on: 2017-10-20


买房贷保险.该选MRTA或MLTA?

购买房屋是个人一生中,其中一项重要的财务规划,不过,买房屋需向银行贷款,这是多数人的融资方式,向银行申请贷款,银行规定也须购买房屋贷款保险,比较常见的有MRTA与MLTA这两项保单。

在购买房子的过程,一般来到贷款部份,贷款机构人员通常就会提问,或要求借贷人购买房屋递减定期寿险(MRTA)。 

从财务规划角度来看,保险在借贷中扮演非常重要的角色。 因为当我们贷款时,无法估计未来可能发生的事情,但我们贷款买房的意愿一定要受到保障,不然“万一”有什么事发生,以为属于自己的家园,很可能被银行摆上拍卖桌。

MRTA保险主要的目的是:当借贷人死亡或终身残障时,保险赔偿金将抵销贷款之余款。因此,借贷人或家人无需继续供还每月份期付款,可以完全拥有该房产。 

此外,MRTA保单的保费,是在申请购买时一次过付清。过去,借贷人也能把这笔开支放进贷款,再以每月供款方式付此保单保费,此方式能避免因为忘了缴付,或因其他缘故没准时付保费,而面对断保的风险。

在购买房子的过程,一般来到贷款部份,贷款机构人员通常就会提问,或要求借贷人购买房屋递减定期寿险(MRTA)。

从财务规划角度来看,保险在借贷中扮演非常重要的角色。

因为当我们贷款时,无法估计未来可能发生的事情,但我们贷款买房的意愿一定要受到保障,不然“万一”有什么事发生,以为属于自己的家园,很可能被银行摆上拍卖桌。

MRTA保险主要的目的是:当借贷人死亡或终身残障时,保险赔偿金将抵销贷款之余款。因此,借贷人或家人无需继续供还每月份期付款,可以完全拥有该房产。

此外,MRTA保单的保费,是在申请购买时一次过付清。过去,借贷人也能把这笔开支放进贷款,再以每月供款方式付此保单保费,此方式能避免因为忘了缴付,或因其他缘故没准时付保费,而面对断保的风险。

借贷者必须注意事项

但在购买MRTA保险时,借贷者必须注意的事项分别有以下几项:

一:贷款利息。千万要避免用最低利息购买MRTA,因为当利息调整后,保单保障将不足以付清贷款余额。

二:千万别为了节省保费而购买不足额的保障。

叁:如果是两人联名借房贷,最好双方都购买足额保障,如果是经济问题,至少主要负责财务者,一定要有足额保障。



两者各有长处

其他关于MRTA保险事项,例如:提早还清贷款,是否能向保险公司索回保费?是的,保单拥有人能向保险公司索回余额。不过,保单拥有人也可保留保单利益,但另立下新的受益人。

MRTA最经济

另外,作为补充与供参考,MRTA基本上是众多保单中最经济的保单。

这几年,越来越多保险从业员或银行客服人员,向顾客建议房屋固定定期寿险(MLTA),何谓MLTA?MLTA(Mortgage Level Term Assurance)是房屋固定定期寿险,过去这保单以定期险为主,其赔偿利益与MRTA相同,即死亡与终身残障。

不过由于其保障额是固定,因此,往往在赔偿付清银行后,借贷人或家人将能获得余额赔偿(如图表解说)。而在保费付还方面,MLTA允许以月、季度、半年或每年偿还保费的方式进行。

其优点是,借贷者无需以融资方式偿还保费(如MRTA),同时,伸缩性较大,例如提早付清贷款,保费就能直接停付。但也有其弊,如果因为某些问题忘了付保费,造成保单断保,将造成保障真空!

MLTA保障范围涵盖更广

除了基本的保障利益外,近年来一些保险从业员,也让MLTA的保障范围涵盖更广。假设你的贷款额是40万令吉,但保障范围更广。除了死亡残障获得赔偿外,其利益也加入患上严重疾病获得赔偿,附加利益如,患有特定疾病后,保费豁免付款利益。

在MRTA与MLTA之间,何者比较理想?其实这关系到你接下来或未来的计划。例如,如果你计划未来更换、购买或提早偿还房贷,那么MLTA可能适合你。

但是,如果你想要以最经济及拥有足够的保障,MRTA是个不错的选择。该注意的事项是,一般人在投保MLTA时,保单的拥有人是原本的投保人,受益人可能也留空,因此在实际赔偿是无法真正付清贷款债务、达不到原本的初衷,而MRTA是直接赔偿银行清还房贷。


Share:

Source From: Sin Chew

其他新闻文章


想竞标拍卖屋.须准备什么?

想竞标拍卖屋.须准备什么?最近我留意到拍卖行有柔佛廉价屋要拍卖,所以有意去竞标,可是因为没有买过拍卖行的产业,所以想知道:我应该做些什么事前准备工作?...

Posted on: 2017-09-13

有房难贷.拨开房贷迷思……

每当你要买房子时,身边是否出现热心的朋友,会以上述的口吻,告诉你一些该注意或内幕消息?可是,往往你亲自依据"我朋友、我听说"的事情去询问时,却发现好像不是这么一回事。...

Posted on: 2017-09-06

为何房贷总是难批?

想要有一个家,最重要的事情,就是找到一家愿意提供房贷的银行,除非你家财万贯,不然,想要脱离无壳蜗牛的行列,唯一的办法,就是申请房贷。...

Posted on: 2017-08-09