买房贷保险．该选MRTA或MLTA？

购买房屋是个人一生中，其中一项重要的财务规划，不过，买房屋需向银行贷款，这是多数人的融资方式，向银行申请贷款，银行规定也须购买房屋贷款保险，比较常见的有MRTA与MLTA这两项保单。

在购买房子的过程，一般来到贷款部份，贷款机构人员通常就会提问，或要求借贷人购买房屋递减定期寿险（MRTA）。 

从财务规划角度来看，保险在借贷中扮演非常重要的角色。 因为当我们贷款时，无法估计未来可能发生的事情，但我们贷款买房的意愿一定要受到保障，不然“万一”有什么事发生，以为属于自己的家园，很可能被银行摆上拍卖桌。

MRTA保险主要的目的是：当借贷人死亡或终身残障时，保险赔偿金将抵销贷款之余款。因此，借贷人或家人无需继续供还每月份期付款，可以完全拥有该房产。 

此外，MRTA保单的保费，是在申请购买时一次过付清。过去，借贷人也能把这笔开支放进贷款，再以每月供款方式付此保单保费，此方式能避免因为忘了缴付，或因其他缘故没准时付保费，而面对断保的风险。

在购买房子的过程，一般来到贷款部份，贷款机构人员通常就会提问，或要求借贷人购买房屋递减定期寿险（MRTA）。

从财务规划角度来看，保险在借贷中扮演非常重要的角色。

因为当我们贷款时，无法估计未来可能发生的事情，但我们贷款买房的意愿一定要受到保障，不然“万一”有什么事发生，以为属于自己的家园，很可能被银行摆上拍卖桌。

MRTA保险主要的目的是：当借贷人死亡或终身残障时，保险赔偿金将抵销贷款之余款。因此，借贷人或家人无需继续供还每月份期付款，可以完全拥有该房产。

此外，MRTA保单的保费，是在申请购买时一次过付清。过去，借贷人也能把这笔开支放进贷款，再以每月供款方式付此保单保费，此方式能避免因为忘了缴付，或因其他缘故没准时付保费，而面对断保的风险。

借贷者必须注意事项

但在购买MRTA保险时，借贷者必须注意的事项分别有以下几项：

一：贷款利息。千万要避免用最低利息购买MRTA，因为当利息调整后，保单保障将不足以付清贷款余额。

二：千万别为了节省保费而购买不足额的保障。

叁：如果是两人联名借房贷，最好双方都购买足额保障，如果是经济问题，至少主要负责财务者，一定要有足额保障。

两者各有长处

其他关于MRTA保险事项，例如：提早还清贷款，是否能向保险公司索回保费？是的，保单拥有人能向保险公司索回余额。不过，保单拥有人也可保留保单利益，但另立下新的受益人。

MRTA最经济

另外，作为补充与供参考，MRTA基本上是众多保单中最经济的保单。

这几年，越来越多保险从业员或银行客服人员，向顾客建议房屋固定定期寿险（MLTA），何谓MLTA？MLTA（Mortgage Level Term Assurance）是房屋固定定期寿险，过去这保单以定期险为主，其赔偿利益与MRTA相同，即死亡与终身残障。

不过由于其保障额是固定，因此，往往在赔偿付清银行后，借贷人或家人将能获得余额赔偿（如图表解说）。而在保费付还方面，MLTA允许以月、季度、半年或每年偿还保费的方式进行。

其优点是，借贷者无需以融资方式偿还保费（如MRTA），同时，伸缩性较大，例如提早付清贷款，保费就能直接停付。但也有其弊，如果因为某些问题忘了付保费，造成保单断保，将造成保障真空！

MLTA保障范围涵盖更广

除了基本的保障利益外，近年来一些保险从业员，也让MLTA的保障范围涵盖更广。假设你的贷款额是40万令吉，但保障范围更广。除了死亡残障获得赔偿外，其利益也加入患上严重疾病获得赔偿，附加利益如，患有特定疾病后，保费豁免付款利益。

在MRTA与MLTA之间，何者比较理想？其实这关系到你接下来或未来的计划。例如，如果你计划未来更换、购买或提早偿还房贷，那么MLTA可能适合你。

但是，如果你想要以最经济及拥有足够的保障，MRTA是个不错的选择。该注意的事项是，一般人在投保MLTA时，保单的拥有人是原本的投保人，受益人可能也留空，因此在实际赔偿是无法真正付清贷款债务、达不到原本的初衷，而MRTA是直接赔偿银行清还房贷。